本报记者 吕红星

徐春培

改革开放45年来，我国民营经济不断发展壮大，取得了令人瞩目的成就：民营经济为我国贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。一言以蔽之，民营企业已成为提升经济效益、扩大对外开放、推进技术创新的重要力量，已经成为解决民生就业、贡献税收、促进经济健康发展的重要支柱。

7月以来，国家和相关部委出台多项政策措施力促民营经济发展。例如，7月19日，《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布；7月24日，《关于进一步抓好抓实促进民间投资工作努力调动民间投资积极性的通知》印发；7月24日，中共中央政治局会议强调切实优化民营企业发展环境；7月31日，国务院常务会议部署安排涉及小微企业和个体工商户的10项税费优惠政策；8月1日，《关于实施促进民营经济发展近期若干举措的通知》发布；8月3日，中国人民银行召开金融支持民营企业发展座谈会。

在所有的支持政策当中，金融无疑是重要的一环。民营企业多数为中小微企业，且大多分布在县域，农信社、农商行等农村中小银行是支持民营企业的主要金融力量。

聚焦科创型民企

创新知识产权质押贷款模式

民营企业数量众多、类型和特色多样，既有深耕多年、稳健发展的规模型企业，也有创立不久但拥有自主知识产权的科创型企业，还有成长发展较快甚至能够短期实现上市的企业。

科技型民营企业在技术改造、科技研发、知识产权、发明专利等方面有其独特优势。为了更好地满足科技型民营企业的融资发展需求，广东江门农商银行自2021年开始拓展“邑科贷”业务，探索知识产权质押贷款模式，将民营企业的“知产”盘活为“资产”，积累了良好的经验。

江门农商银行党委书记、董事长杨代平告诉中国经济时报记者，江门农商银行持续强化知识产权质押贷款的推广和落地，帮助企业通过知识产权这种无形资产实现“有形”变现，在关键时刻为企业“雪中送炭”，助力地方民营企业高质量发展。

江门市路思拓电机电器有限公司成立于2012年，主要研发、生产和销售小家电用电动机、智能家电、照明灯具等，产品畅销国内外，目前拥有15项发明专利、52项实用型专利、7个注册商标。今年初，该公司通过营销团队的努力，成功获得一个超过1000万元的出口订单，需生产一款智能蓝牙镜灯。在迎来发展机遇的同时，该公司也面临挑战：要按时保质完成这批订单产品，除了需大量购入配件和原材料外，还亟须改造和增加生产线，远远超出了该公司年内的资金使用计划，造成较大的流动资金压力。

江门农商银行得知情况后，立即派出小微企业服务专员与公司高管、财务人员多次面谈，沟通、了解和对接细节，及时结合企业的最新情况灵活调整原来的授信方案。同时，该行对公司的专利、商标等无形资产进行快速评估，通过知识产权质押贷款模式为该公司增加了500万元的“邑科贷”贷款额度，让该公司能及时获得充足资金以增加生产线和购买所需原材料，快速响应大额订单的生产需求。该公司此次除了获批的“邑科贷”贷款额度，还享受到江门市知识产权质押贷款扶持政策，获得50%的利息补贴，大大降低了企业融资成本，提高了企业的利润率。

“截至今年6月末，江门农商银行知识产权质押贷款已累计发放2.3亿元，帮助了一大批科技企业成长。”杨代平表示。

正视区域性特点

差别化监管也要“因地制宜”

农信社、农商行发展到今天，已有70多年的历史。70多年来，农信社、农商行扎根“三农”土壤，服务小微客户，为最基层的广大群众提供基础金融服务，在各个县域地区有着突出的人缘地缘优势和良好的品牌基础，在普惠金融服务和履行社会责任方面是当仁不让的地方金融主力军。许多如今上规模的民营企业，当年都是依靠着农信社的贷款作为启动资金创业起步，在农信社、农商行的一路扶持下走到今天。

应该看到，我国幅员辽阔，区域经济发展极不平衡，社会治理水平和经济金融生态差别也很大，作为地方法人金融机构的农村中小银行在客户结构、经营规模和效益等方面也随之存在着很大的差异。比如，在东部经济发达地区，有部分规模达千亿级以上的农商行，依托较发达的区域经济土壤，实现了自身量与质的提升。这些机构既支持小农户、市民、个体工商户，也以持续几十年的信贷支持，扶持当地众多优秀民营企业做大做强。这部分农商行呼吁，经过几十年的发展，成长壮大起来的民营企业对资金支持和金融服务的需求在不断增长，因此，20年前监管部门制定的法人农信社单户企业贷款限额，已经不适应发展到现在的部分地区法人农商行和农信社的业务经营，希望稳妥落实差别化监管措施，尽快对相关的监管制度规定进行优化完善，对地处经济发达区域、规模达到一定水平的农商行、单户企业和集团最高贷款限额应根据综合测算，提升到合理的高度，以促进农商行对民营企业加大支持力度。

党中央高度重视民营企业发展，要求对创新型、科技型、成长型民营企业加大支持力度。农村中小银行要放心大胆地努力支持民营企业，遵循“因地制宜”的原则，紧密结合地方实际，提升支持民营企业、实体经济的水平和能力，并着力提高风险管控能力。同时，包括监管部门在内的各部门，也要在政策制度上对农村中小银行给予必要的支持，保障其提升普惠金融服务能力和实现商业可持续发展。