新华财经北京4月27日电（记者张斯文）近日，中国银保监会办公厅近日印发了《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》（以下简称《通知》），旨在落实好2023年《政府工作报告》和国务院有关工作分工要求。

《通知》明确了全年工作目标：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。分析认为，《通知》尤其强调了提高银行保险机构对小微企业的金融服务质量，更好地激发市场活力和内生发展动力，更重要的是，有利于建立更加完善的围绕小微企业金融服务的生态体系。

强调定价机制，提升续贷支持力度

《通知》指出，2023年小微企业金融服务工作，要完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极践行金融工作的政治性和人民性，聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。

在中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛看来，此次下发的《通知》尤其强调了服务质量。近年来，围绕小微企业，围绕普惠金融，监管出台了很多政策，在此背景下，此次银保监会发文的核心是提升小微企业的金融服务质量。

《通知》紧扣提升服务质量主题，细化了对银行的服务要求。明确重点围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。积极开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能，合理确定本行续贷条件。规范小微企业服务收费行为，充分了解、严格审核、持续评估第三方机构收费情况，发现存在违规收费、收费过高的及时停止合作。加强风险监测分析，合理控制贷款质量。健全完善小微市场主体诉求回应机制，认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。

“普惠其实很大程度上是包括两个部分。”尹振涛说，一是“普”，也就是覆盖。随着监管政策引导，以及金融科技的快速发展，目前金融服务覆盖面已经非常广泛，并且各家金融机构为此做了很多探索也取得了一定成效。尹振涛认为，下一步更多的是“惠”，就是提升服务质量。《通知》对“惠”的理解也非常丰富，包括特别强调了定价机制，这在很大程度上降低小企业的融资成本。

《通知》同时强调了企业的续贷支持力度。尹振涛认为，续贷有利于更好地加强与客户的互动关系，以及降低贷款成本，包括资金成本和时间成本，能让小微企业有安全稳定的资金支持。“通知还强调了评价标准，考核标准，这都是’惠’的重要组成部分，也是文件最突出的特点。”尹振涛说。

核心在“惠”，完善小微企业金融服务生态体系

《通知》聚焦重点领域小微企业需求，要求银行保险机构加强精准支持。立足纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微企业的合理金融需求，促进经济复苏。立足现代化产业体系建设需要，支持制造业、科技型、专精特新小微企业发展，助力产业升级。积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，更好满足其用款急、期限短、频度高的资金需求。

小微活，就业稳，经济兴。业内人士认为，《通知》有利于进一步调动各方资源，参与到小微企业金融服务的全过程当中。

《通知》要求银行保险机构践行人民至上、客户为本的理念，开展“走万企 提信心 优服务”活动。深入了解小微企业全方位的金融需求，找准与自身经营战略的结合点，积极联动相关行业主管部门、地方政府，依托于产业园区、服务中心、信息平台等渠道，提升供需对接效率。同时，要求银行保险机构、各级监管部门加强信用信息共享应用，积极推动全国一体化融资信用服务平台网络等信息共享机制建设，推动各地更加精准全面归集共享小微企业信用信息，优化数据交换方式，提升信用信息的可用性。

“商业银行是践行普惠金融的主力军，当然也要发挥保险保障作用，发挥全国一体化融资信用服务平台网络的作用，也包括加强担保等补充机制的作用，以及政策性金融机构的作用。”尹振涛认为，《通知》的出台有利于建立一个更加完善的围绕小微企业金融服务的生态体系。

近年来，银行业保险业认真贯彻党中央、国务院决策部署，不断深化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务。截至2023年3月末，银行业普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%，较各项贷款增速高14.6个百分点；有贷款余额的客户数达到4010.5万户。

中国邮政储蓄银行有关负责人表示，随着中小微企业生产经营活动逐步回暖，邮储银行持续加大金融支持力度，多措并举为中小微企业成长护航，全力支持中小微企业发展壮大。与此同时，邮储银行进一步优化完善金融服务中小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，聚焦专精特新及科创企业重点客群，推动普惠金融高质量发展。数据显示，截至2022年末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额近1.2万亿元，较上年末增长23.04%，贷款余额在全行各项贷款余额中占比居国有大行前列；贷款余额户数近200万户，较上年末净增超过22万户。

《通知》明确了构建保险服务小微企业机制、拓展保险保障渠道的具体要求。机构层面，要求保险业树立为小微企业提供全面、系统风险保障的理念，明确专门部门统筹小微企业保险工作，梳理服务小微企业的各类保险业务。要求出口信用保险公司扩大短期出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面。支持保险公司与政府、银行等围绕服务小微企业开展多元化合作。产品服务层面，鼓励保险公司按照商业可持续、保费合理的原则，针对各类小微市场主体丰富产品种类，设计专属保险方案，推出灵活缴费服务方式，探索简易化定损理赔模式。推广服务小微企业的工程建设、物流运输、灾害应对、产品责任等各类财产保险产品，丰富面向个体工商户、小微企业主等企业关系人的健康、意外、养老等人身保险产品。

中国人寿保险股份有限公司有关负责人表示，为扎实推进保险业支持小微企业发展，中国人寿寿险公司创新开发了“e企投”功能，充分利用互联网技术，实现在线授权、在线自助缴费等，让中小微企业能享受快速便捷的全链条线上投保服务，实现小团单一日可保。

上述负责人举例说，2022年，为助力中小微企业发展，中国人寿寿险公司上线面向中小微企业客户的定制化产品“员福保”意外险组合产品，并积极配套推出全流程线上化出单新模式，打造快捷、完善、高效的团单投保体验。一方面简化投保操作，支持自动带入历史投保信息、OCR自动识别采集；另一方面支持PC端和移动端无缝切换，同时支持两端授权申请、批量导入被保险人清单，满足不同场景业务需求。

“2023年，国寿寿险将继续深度参与多层次社会保障体系建设，深化普惠保险‘普’与‘惠’，全力支持经济运行整体好转，服务实体经济能力持续提升。”上述负责人说。

编辑：黎轲

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